March 2024 RBI banned paytm Payments Bank

मार्च 2024आरबीआई ने पेटीएम (paytm)पेमेंट्स बैंक पर प्रतिबंध लगा दिया

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पेटीएम(paytm) पेमेंट्स बैंक क्रेडिट लेनदेन संसाधित करने या जमा लेने में सक्षम नहीं होगा।

संभावित उल्लंघनों और नियामक मानकों के पालन के बारे में चिंताओं के कारण, भारतीय रिजर्व बैंक ने पेटीएम पेमेंट्स बैंक पर सीमाएं लगा दी हैं और कंपनी को मार्च 2024 से अतिरिक्त बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने से प्रतिबंधित कर दिया है।

आरबीआई ने कहा कि व्यापक सिस्टम ऑडिट रिपोर्ट और बाहरी ऑडिटरों की निम्नलिखित अनुपालन सत्यापन रिपोर्ट के परिणामस्वरूप बैंक में पाए गए 

दीर्घकालिक गैर-अनुपालन और चल रही सामग्री पर्यवेक्षी चिंताओं के कारण अतिरिक्त पर्यवेक्षी कार्रवाई आवश्यक थी। मार्च 2022 में, नियामक संस्था ने पेटीएम(paytm) पेमेंट्स बैंक को नए ग्राहकों की ऑनबोर्डिंग बंद करने और व्यापक सिस्टम जांच करने के लिए एक आईटी ऑडिट कंपनी नामित करने का निर्देश दिया

29 फरवरी, 2024 के बाद, पेटीएम पेमेंट्स बैंक जमा लेने, क्रेडिट लेनदेन करने या किसी भी ग्राहक खाते, प्रीपेड कार्ड, वॉलेट, फास्टैग, एनसीएमसी (नेशनल कॉमन मोबिलिटी कार्ड), या किसी अन्य प्रकार के ग्राहक खाते को टॉप अप करने में सक्षम नहीं होगा

फिर भी, कोई भी ब्याज, कैशबैक या रिफंड किसी भी समय जमा किया जा सकता है। इसके अतिरिक्त, संगठन को उपभोक्ताओं को बचत और चालू खाते, प्रीपेड कार्ड, फास्टैग और एनसीएमसी सहित अपने किसी भी बैंक खाते से बिना किसी सीमा के और पहुंच योग्य कुल राशि तक अपनी शेष राशि निकालने या उपयोग करने की अनुमति देनी चाहिए

केंद्रीय बैंक के अनुसार, 29 फरवरी, 2024 के बाद, बैंक को फंड ट्रांसफर, निकासी और बीबीपीओयू (भारत बिलपे ऑपरेटिंग यूनिट) और यूपीआई सुविधाओं सहित किसी भी अतिरिक्त वित्तीय सेवाओं की पेशकश बंद कर देनी चाहिए

इसके अलावा, 29 फरवरी, 2024 तक, मूल फर्म वन97 कम्युनिकेशंस और पेटीएम पेमेंट्स सर्विसेज के नोडल खाते बंद हो जाने चाहिए। 15 मार्च, 2024 के बाद, किसी भी अधिक लेनदेन की अनुमति नहीं दी जाएगी, जब तक कि 29 फरवरी, 2024 से पहले शुरू किए गए लेनदेन से संबंधित सभी पाइपलाइन लेनदेन और नोडल खातों का निपटान नहीं हो जाता।

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यह क्या दर्शाता है?

पेमेंट्स बैंक को केवल जमा लेने की अनुमति है; उन्हें स्वयं या किसी अन्य अधिकृत ऋणदाता के साथ मिलकर ऋण प्रदान करने की अनुमति नहीं है। इसके अतिरिक्त, जब तक उनके पास किसी भागीदार बैंक या एनबीएफसी के साथ सह-ब्रांडेड या सह-उधार समझौता नहीं होता, वे केवल डेबिट कार्ड की पेशकश करने में सक्षम हैं

प्रीपेड भुगतान उपकरण (पीपीआई) लाइसेंस शुरू में सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली मूल फर्म वन97 कम्युनिकेशंस के पास था, हालांकि बाद में इसे पेटीएम पेमेंट्स बैंक में स्थानांतरित कर दिया गया जब बाद में मई 2017 में परिचालन शुरू हुआ। इसके अतिरिक्त, कंपनी वर्तमान में भुगतान एग्रीगेटर (पीए) की तलाश कर रही है। ) लाइसेंस की अंतिम मंजूरी

इसलिए, जब तक संगठन अपनी भुगतान सेवाओं को किसी अन्य बैंक के माध्यम से स्थानांतरित या रूट नहीं करता, नई सीमाओं का अनिवार्य रूप से मतलब है कि बैंकिंग परिचालन बंद कर दिया जाएगा। उद्योग विशेषज्ञों ने कहा कि तब तक, पेटीएम(paytm) के लिए भुगतान बैंक के बाहर भी, भुगतान-संबंधित कार्यों को आगे बढ़ाना चुनौतीपूर्ण हो सकता है

बर्नस्टीन रिसर्च के एक नोट के अनुसार, “उपरोक्त नोटिस प्रभावी रूप से पेटीएम पेमेंट्स बैंक के संचालन को समाप्त कर देते हैं। यह निस्संदेह एक खराब विकास है जो उद्योग पर पहले से ही डाले गए महत्वपूर्ण नियामक बोझ को बढ़ाता है

यह देखते हुए कि वॉलेट और फास्टैग सहित कई उच्च मार्जिन वाले उत्पाद भुगतान बैंक पर निर्भर हैं, फर्म को भुगतान मार्जिन पर जोखिम की उम्मीद है, हालांकि यह यूपीआई भुगतान व्यवसाय पर तत्काल प्रभाव की परिकल्पना नहीं करता है, जो 70% का योगदान देता है। जीएमवी (सकल व्यापारिक मूल्य)।

जेफ़रीज़ के अनुसार, यदि ऋण देने वाले भागीदार परिचालन और शासन संबंधी मुद्दों के कारण संचालन को प्रतिबंधित करते हैं, तो इसका संभावित रूप से ऋण व्यवसाय पर प्रभाव पड़ सकता है, जो 20% राजस्व उत्पन्न करता है। इसमें कहा गया है, “वॉलेट जीएमवी (कुल का 5%) को बंद करने की आवश्यकता हो सकती है; पेटीएम बैंक के व्यापारी (डिवाइस का 6%) प्रभावित हो सकते हैं; और फास्टैग जीएमवी सबसे अधिक प्रभावित होगा। इससे मूल्यों और कमाई के लिए गंभीर खतरा पैदा हो सकता है

माइक्रोब्लॉगिंग प्लेटफॉर्म एक्स के कई उपयोगकर्ताओं ने आरबीआई प्रतिबंधों के मद्देनजर अपने वॉलेट बैलेंस, बैंक और बचत खातों और यूपीआई लेनदेन के लिए पेटीएम(paytm) का उपयोग करने की क्षमता के बारे में चिंता व्यक्त की